テレビをつければ保険のコマーシャルが放送されていて、新聞を広げれば今度は共済の広告が・・・というように、私たちの周りには保険の情報が多く流れています。
こんなに「保険！保険！」と言われても、どの保険が良いのか全然わからない！
このようにお感じの方は多いのではないでしょうか。
でも、ちょっと待ってくださいね。
そもそもあなたに保険ってどれくらい必要なのでしょうか？
保険を検討するとき、まずは「あなたにはどのような保険が必要なのか」を考えなくてはいけません。
もし必要のないものを買ってしまっていれば、それはただのお金のムダ使いに過ぎないのですから。
そして実は、今あなたが考えている保険こそ、多くの人がムダ使いをしてしまっている商品なのです！
一般に、人が一生涯で保険に費やすお金は約2千万円といわれています（詳しいことはこちら）。
それだけ保険でお金のムダ使いをしてしまうと、家計はこの上ない大損をしていることになるのです。
ムダ使いにならないために保険の賢い探し方をじっくり見ていきましょう。
必要な保障を見極めよう！
さきほど、「買う必要（ニーズ）のないものを買うことはお金のムダ使いですよ」と説明しました。
これは保険についても同様です。
それでは、保険商品のニーズとは何でしょうか？
それはズバリ、「あなたにもしものことがあったとき、金銭的な保障が必要なのかどうか？」ということです。
「もしものとき」というのは様々なケースが想定されますね。
たとえば、もしあなたが突然亡くなられたら残された遺族は生活できるのか？ とか、
ガンと診断されたら十分な手術・入院を受けることができるのか？ とか、
さらには、自動車事故を起こしてしまったときに必要な費用を払うことができるのか・・・などなど。
しかし、考えられる全てのリスクに対して保険で備える必要はありません。
たとえば、「自分はしっかり貯金をしているから、小さな病気・ケガなら自費で十分足りるよ！」というのであれば、わざわざ保険を手配する必要はないのです。
むしろ保険というのは基本的に「多くの人が少しずつ損をする」ように確率的に計算されて作られた商品ですので、
自費で克服できるリスクには自力対応を念頭においておきましょう。
それが保険料の大きな節約につながります。
このように賢い保険探しの第一歩とは、あなたにとって本当に保険で必要な保障が何なのか知ることなのです。
保障に合った保険を考える
必要な保障が分かったら次に考えることは、それにピッタリ合った保険商品を探すことです。
保険商品とはとても複雑なもので、同じ名前がついていても保障内容は全然違ったりすることがよくあります。
たとえば同じ医療保険であっても、一部の病気には対応していない保険商品もあったり、
さらには入院1日目から保険金を受け取れる商品もあれば、5日以上入院しないと保険金がもらえない商品もあるなど、
具体的な保障内容はバラバラなのです。
「雑誌や広告で見かける保険に入っておけばいいんじゃない？」という安易な姿勢で保険選びをすると、
いざというときに保険金がもらえず「こんな予定じゃなかったのに・・・」と後悔しかねないので、
事前に資料請求するなどして各保険商品ごとの特徴をしっかりとつかんでおきましょう。
専門家からアドバイスをもらう
さて、ようやく本題です。
解説してきたとおり、保険選びの鉄則は、
１．自分にとって必要な保障を知る
２．望む保障に合った保険商品を探す
ですが、一般の方がこれらの作業を十分に行うことはかなり困難なことです。
将来に必要な保障なんて普通の方は分からないですし、保険商品の専門用語に悩まされることも多々あるでしょう。
結局のところ、保険選びで大切なことは、保険に詳しい人に質問したりアドバイスをもらいながら保険商品を選んでいくことなのです。
たとえば保険代理店やＦＰの方であれば、統計的な家計情報を知っていますし、保険商品についても詳しい知識を持っていますので、
彼らに相談すれば上記であげた「保険選びの鉄則」を同時に満たすことができるのです。
また保険というのは、一度購入したらそれで終わりという商品ではありません。
いつか将来には保険金を受け取ることにもなりますし、家庭状況が変化すれば保険を見直す必要もでてきます。
このように保険とは長期で付き合っていく商品ですので、頼れる保険専門家がいれば何よりも心強いことでしょう。
もちろん独力で保険を学ぶ姿勢も大切ですが、見直しのたびに毎回ゼロから保険商品を勉強していくのはかなり困難なことなのです。
なお、頼れる専門家を探すポイントは、「その人があなたの立場でどこまでしっかりと考えて、答えてくれているか」です。
専門家としての知識・経験ももちろん大切ですが、あなたが満足・納得することを優先してくれる姿勢があるかどうかをちゃんと見てください。
契約の入口でしっかりと接してくれる方であれば、支払いのときも十分に対応してくれるはずです。
逆に「保険は難しいから、黙って私に全部任せて！」などという専門家では、「支払いのときもちゃんと説明してくれないのでは？」と不安が残りますよね。
一般の方でも納得できるよう説明・解説するのが真のプロの仕事です。
保険選び ＝ 頼れる保険専門家探し であることは分かりましたか？
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